Pranie špinavých peňazí sa týka súboru postupov, zákonov a nariadení, ktorých cieľom je zastaviť prax generovania príjmov prostredníctvom nezákonných činností. Aj keď zákony proti praniu špinavých peňazí pokrývajú relatívne obmedzený počet transakcií a zločinecké správanie, ich dôsledky sú ďalekosiahle.

  • Pravidlá AML napríklad vyžadujú, aby inštitúcie vydávali úver alebo umožnili zákazníkom otvoriť účty na vykonanie postupov náležitej starostlivosti, aby sa zabezpečilo, že neprispievajú k praniu špinavých peňazí.
  • Zákony a nariadenia týkajúce sa boja proti praniu špinavých peňazí sú zamerané na činnosti, ktoré zahŕňajú manipuláciu s trhom, obchodovanie s nelegálnymi tovarmi, korupciu verejných prostriedkov a daňové úniky a činnosti zamerané na skrytie týchto činov.

Zločinci musia „vyčistiť“ peniaze získané nelegálne prostredníctvom takých opatrení, ako je obchodovanie s drogami. Za týmto účelom pranie špinavých peňazí prechádza cez sériu krokov, aby sa zdalo, že ich zločinec získal legálne.

Jedným z najbežnejších spôsobov prania špinavých peňazí je ich spustenie prostredníctvom legitímneho podnikania založeného na hotovosti vo vlastníctve zločineckej organizácie. Zlodeji peňazí môžu vkladať hotovosť v menších prírastkoch alebo kúpia iné hotovostné nástroje.

  • Je na finančných inštitúciách, ktoré vydávajú úver alebo umožňujú zákazníkom otvoriť účty na prešetrenie zákazníkov, aby sa uistili, že sa nezúčastňujú na praní špinavých peňazí. Musia overiť, odkiaľ pochádzajú veľké sumy peňazí, sledovať podozrivé aktivity.
  • Okrem dodržiavania zákonov v boji proti praniu špinavých peňazí musia finančné inštitúcie zabezpečiť, aby klienti o týchto zákonoch vedeli a usmerňovali ľudí bez predchádzajúcich aktívnych vládnych nariadení.
  • Pravidlá a predpisy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí (AML) stanovili medzinárodné normy boja proti praniu špinavých peňazí.

Keďže peniaze sú obmedzené zdroje, peniaze získané nelegálne a bez regulácie zabraňujú vnikaniu kapitálu do socioekonomicky produktívneho priemyslu. Nerovnováha v peňažnom toku tiež nevyhnutne vedie k ďalšej tlači peňazí, čo poškodzuje kúpnu silu meny krajiny. Ak nie je kontrolovaná, môže táto inflácia ochromiť a narušiť hospodárstvo.

Ako funguje AML pranie špinavých peňazí v praxi?

bezpecnostny projekt 15
Definícia prania špinavých peňazí – Akt maskovania zdroja alebo skutočnej povahy peňazí získaných nezákonnými prostriedkami.

Čo je pranie špinavých peňazí (AML)?

Ak sa získavajú peniaze z trestných činov, ako je obchodovanie s drogami alebo nezákonné hranie hazardných hier, peniaze sa považujú za “špinavé”, pretože sa môžu zdajú byť podozrivé, ak sú uložené priamo do banky alebo inej finančnej inštitúcie. Pretože vlastník peňazí potrebuje vytvoriť finančné záznamy, ktoré zdanlivo ukazujú, odkiaľ pochádzajú peniaze, musia byť peniaze “vyčistené” tým, že ich „upravia“ prostredníctvom niekoľkých legitímnych obchodov pred ich uložením.

Techniky prania špinavých peňazí

Existuje mnoho foriem prania špinavých peňazí, hoci niektoré sú bežnejšie a výnosnejšie než iné. Niektoré z najpopulárnejších techník prania peňazí zahŕňajú:

Hromadné pašovanie peňazí zahŕňa doslova pašovanie peňazí do inej krajiny na vklad do pobrežných bánk alebo iného typu finančných inštitúcií, ktoré dodržiavajú diskrétnosť.

Štruktúrovanie, tiež nazývané “smurfing”, je metóda, v ktorej sa hotovosť rozdeľuje na menšie množstvo, ktorá sa potom používajú na nákup peňažných príkazov alebo iných nástrojov, aby sa predišlo ich zisteniu alebo podozreniu.

Pranie v obchodovaní je podobné ako sprenevera – faktúry sa menia tak, aby zobrazovali vyššiu alebo nižšiu sumu, aby zamaskovali pohyb peňazí.

Podnik s vysokou mierou peňazí sa vyskytuje vtedy, keď podnik, ktorý legitímne obchoduje s veľkými sumami, používa svoje účty na vkladanie peňazí získaných z bežných výnosov z podnikania a z peňazí získaných nezákonnými prostriedkami. Podniky, ktoré sú oprávnené požadovať všetky tieto výnosy ako oprávnené príjmy, zahŕňajú tie, ktoré poskytujú služby skôr ako tovar, ako sú striptízové ​​kluby, umývačky áut, parkovacie budovy alebo pozemky a iné podniky s nízkymi variabilnými nákladmi.

Pranie nehnuteľností nastáva, keď niekto kúpi nehnuteľnosť s nezákonne získanými peniazmi, potom predá majetok. Zdá sa, že zisky sú oprávnené.

Pranie v kasíne znamená, že jednotlivec vstupuje do kasína s nelegálne získanými peniazmi. Jednotlivec nakupuje čipy s hotovosťou, hrá iba chvíľu, potom vyberie žetóny a nárokuje si peniaze ako výhru z hazardných hier.

AML pranie špinavých peňazí a realitné kancelárie

Nehnuteľnosť je zavedenou metódou prania špinavých peňazí na medzinárodnej úrovni; sektor nehnuteľností je odvetvím s vysokým rizikom prania špinavých peňazí a často priťahuje zločincov, ktorí chcú pranie špinavých peňazí. Tak prečo je jednoduchšie pranie peňazí prostredníctvom nehnuteľností ako banky?

Je to jednoduchšie pranie peňazí, pretože súvisiace pravidlá riadenia nie sú v mnohých jurisdikciách ukotvené. Tu sú tri hlavné príklady významných regulačných nedostatkov v troch hlavných krajinách: Spojené štáty americké: Realitní makléri a agenti sú vyňatí z povinnej starostlivosti nad kupujúcimi.

Austrália: Neexistujú žiadne požiadavky na podávanie správ o realitných makléroch a právnikoch.

Spojené kráľovstvo: Každá zahraničná spoločnosť môže kúpiť nehnuteľnosť v Spojenom kráľovstve bez prítomnosti v krajine.

V porovnaní s inými metódami môže byť pranie špinavých peňazí prostredníctvom nehnuteľností – rezidenčných aj komerčných – pomerne nekomplikované, čo si vyžaduje malé plánovanie alebo odborné znalosti. Veľké sumy nezákonných finančných prostriedkov možno skrývať a integrovať do legitímnej ekonomiky prostredníctvom nehnuteľností.

Ako peniaze preniknú do sektora nehnuteľností?

Existujú rôzne metódy a schémy prania používajú na vyčistenie peňazí prostredníctvom nehnuteľností.

Vklady v hotovosti. Najjednoduchšia a najbežnejšia cesta, ktorú využívajú zločinci na pranie špinavých peňazí.

V priamej platbe – význam: používanie tretej strany na kúpu nehnuteľnosti v prospech prania špinavých peňazí. Príklad: X dáva hotovosť Y, ktorý kupuje nehnuteľnosť pod Y, hoci konečným majiteľom bude X.

Použitie úveru alebo hypotéky. Je to jedna z preferovaných “bezpečných” metód prania špinavých peňazí.

Leasing. Význam: prenájom nehnuteľností bude generovať príjmy z prenájmu. V snahe legalizovať nedovolené finančné prostriedky, poskytujú nájomcovi nezákonné finančné prostriedky na pokrytie nájomného, ​​čiastočne alebo úplne.

Zločinci pravdepodobne budú aj naďalej využívať nehnuteľnosť na pranie nezákonných finančných prostriedkov v dôsledku nedostatku regulačných požiadaviek na podávanie správ v odvetví. Mnohé vlády však smerujú k posilneniu svojich regulačných požiadaviek na podávanie správ a zabezpečeniu lepšej správy nad systémom monitorovania nehnuteľností.